年金险收益排名前三-年金保险的收益率一般在什么水平？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于年金险收益排名的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关年金险收益排名的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 年金保险的收益率一般在什么水平？
2. 100万年金保险每年能拿到多少？

年金保险的收益率一般在什么水平？

根据内部收益率(IRR)来定性，目前最高的预定利率根据银保监的规定不得超过4.025%。以信泰如意享年金养老险来举例，无论从现金价值的增幅还是后期的加减保的灵活性以及附加金掌柜万能的最低保证利率方面，都是整个年金险市场的佼佼者。如果有长期不动用的一笔资金，且有明确的养老需求，那么养老年金是首选。但还是需要提醒，在购买养老险之前，一定要保证已经做足了充分的保障配置，否则就相当于捡了芝麻丢了西瓜。

年金保险的特点是收益写在合同内，一单确定合同存续期内一直不变。这里需要注意的是，真正的年金产品和附加了万能账户的年金，因为万能账户收益是每年都会有所调整，所有不计入我们讨论范围内。

我们只讨论纯粹的年金产品。目前市面上的年金产品有固定收益类和固定返还+分红两种类型。一般来说固定返还＋分红这种产品一些有名的公司出的会比较多，比如平安，人寿，友邦等。这类产品基本上是合同里承诺每年返还多少钱，然后还有一部分收益是靠公司分红完成。这种产品一半写在合同内的部分基本在1.75%至2%左右的收益，然后分红部分现阶段看差不多能到2%，不过这类产品的风险点在于，保险公司分红会不会持续这么高。

其实这种产品设计是保险公司为了不亏本设计的（以前8%预定利率设计的产品亏太多了），也就是说，除了写在合同里的，其他的看保险公司心情，有业务员会说什么可分配盈余的70%，是有国家监管的什么什么，是因为他们把盈余和可分配盈余搞混了，可分配多少是要靠财务报表做出来的，简单粗暴的可以这么理解：今年赚了十个亿，股东说我们要吸引客户，都分了吧，那就能分七个亿。可是股东说我们要大力开分公司，没钱分了，哪怕这年赚了一百亿，也可以一分都不分。（当然财务上达到这个目标要复杂很多）

另一类产品是所有收益都写在合同里，即所见即所得的产品，目前世面上很多很有实力，但不一定名气特别大的公司这类产品不少，比如中意，天安，信泰等等。这类产品的好处就是不会因为未来市场利率变化而影响你的收益，在懂保险的人看来，客户能拿到的实际收益要好于前种产品。目前世面上预定收益率在3.5%至4.025%之间。不过这个只是个宏观框架，实际irr还是要精算，因为还有别的扣除成本要核算。我自己算过，这类产品实际收益率最低的年化复利3.2%，最高的年化复利极度接近4%，不要小看了这点差距，放在三十年，复利加成的纬度下，最终收益差出50%都不是问题哦！所以同样宣传预定利率4.025%的产品，也要看具体细节！

对于为什么名气大的公司不发这类特别好的产品，这就是另一个问题了，牵扯到历史，市场定位，垄断视听等等因素了。跟安全性关系不大。

2024年保监会规定，人身险的预定利率为上限3.5%，理财年金险预定利率为3.5%上浮15%即4.025%

扣去运营成本，但实际收益率最高目前在4%左右…一般在缴费期后复利利息…

完整的回答您，一个投资品的收益水平的评较分为绝对水平、相对水平和远期水平。

绝对水平，跟自己的历史曲线比，反映的是投资品成长曲线的特性。

相对水平是跟现下的大环境比，跟同一时期的其它投资类别比，比的是曲线走势，反映的是配置权重优化。

远期水平是跟通胀率曲线比，反映的是投资品的长期价值能力。

拿年金险来说，以前最高的是8.8％预定利率，现在是4.025％，刚刚得到的新消息，银保监规定下一阶段不得超过3.5％。

分析它的绝对水平是持续朝下走的，但只要你多翻翻年鉴，就会发现它总体是的下行曲线是延续非常好的，不会陡升陡降，目前处于历史低位，还可能继续下行一段时间，而一旦拐头向上，那么利率增长的周期也不短。我指的是新发产品，已购产品是另一种算法，当债券去看待的，先不讲。

年金险相对同一时期其它投资种类的收益水平，决定了什么时候投资者青睐年金险，什么时候更青睐别的投资品。4.025％＋刚性兑付＋全球经济持续下行压力＋老龄化少子化社会预期压力，年金险应该受到关注，别问为什么，解释起来又是许多口水话😅相对于其它投资品来说，它目前的收益水平加上它的其它特性，它有一定的优势。

远期水平上看，任何投资品都逃不了要跟通胀率一较高下这一关。比如说房价吧，美国房产的投资价值是很高的（一个地区的房产投资价值取决于这个地区市场的总体租售比），房价也是炒得热火朝天的，但把时间拉长一看，125年时间，也就是通胀率曲线＋0.39％的水平。可以说，很多投资品的远期收益水平，都不咋地，打不过通货膨胀，甚至有可能突然出局，消失在历史中了（涉及到经济周期）。而多数年金险从设计原理上来说，长期跑赢通胀率曲线是可以的，而且刚性兑付。所以从远期收益水平上来说，年金险比起其它大部分投资品来说，具有相当的优势。

（下面图片是标普编制的凯斯－席勒指数）

100万年金保险每年能拿到多少？

100万的年金险保险每年能够拿到多少钱？首先嗯应该是这样来分析，假如你有100万购买年金保险，那么你做的保单每年是33万块钱，按照保险公司现在的收益就是在第20年之后，你的100万会变成200万 30年之后，你的100万会变成300万，那么如果你计算平均到每年的话，每年的收益大约高达十几万块钱。

至此，以上就是小编对年金险收益排名问题的详细介绍了。希望这2点关于年金险收益排名的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。