保险业为什么这么赚钱呢-保险公司靠什么赚钱的？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险业为什么这么赚钱的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了5个有关保险业为什么这么赚钱的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 保险公司靠什么赚钱的？
2. 为什么从事保险行业的人赚钱这么快？
3. 对保险业喜欢的理由是什么？
4. 人寿保险公司靠什么赚钱？
5. 保险公司赚钱容易吗，投保人的保费都是利润吗？

保险公司靠什么赚钱的？

保险公司盈利的核心主要靠低理赔率和超低成本的资金。

一、首先看低理赔率

一款意外险，一年投入100元，出现意外可以最高赔偿10万元。1万人购买了，保险公司收到100万元，但是最终只有3个人出现意外，总共赔了10万元，保险公司的净利润就是90万元。

重疾险也好，车险也好，意外险也好，财产保险也好，超低的理赔率，为保险公司留出了足够多的利润空间。

很多人说保险公司这也不赔那也不赔，复杂的条款设计，每个条款里的咬文嚼字，都为保险公司拒赔留下了足够的空间，从而保障了保险公司利益。

二、超低成本的资金

资金是有成本的，保险公司售出产品后就可以拿着这些资金在资本市场呼风唤雨。以某款寿险产品为例，预期收益接近4%，真实收益率不过2%左右。保险公司即便是拿着资金存到银行都有足够多的利润空间。

在购买保险的消费者中，退保比例不容忽视。这些退保的消费者往往会有较大本金损失，少则损失20%以上，多则损失50%甚至更多。这就意味着保险公司免费使用了几年的资金，还净赚了一部分。

保险公司雇佣众多精算师，精确测算每种产品的理赔率，设计出各种看起来很好的产品。不断推陈出新的产品吸引着新用户加入，而旧的产品看着不赚钱也会选择停止销售或者让客户加钱。各种保险产品当然是保险公司赚取的工具，但是归根结底还是要靠低理赔率和超低成本的资金获得收益。

这个问题如果细说起来就太复杂了，简单地用六个字来回答一下“死差、利差、费差”。如果后面加一个“损”字，就代表着亏损，如果加一个“益”，就代表着盈利。

保险公司设计保险产品的时候都是通过数据模型来实现的预测，因为保险保的都是未来的事情，未来的事情谁也不知道会发生什么，只能通过经验数据进行推断。

死差益，指的是购买此保险产品预定死亡率大于实际死亡率，那么没有发生理赔的那些钱就算是保险公司的盈余。
举个简单的例子，保险公司设计保险产品的时候考虑死亡率，例如每1万人中预定的死亡率/赔付率为万分之五，而实际上当年只赔付了万分之三。其中有两个点的盈余，没有赔偿出去，这个就属于保险公司的盈利了。

费差益，这个考虑的是保险公司的整体运营能力，也就是如何合理控制成本，当然，这个控制成本绝对不是克扣客户的理赔金，如果保险公司克扣客户的理赔金，这个监管是不允许的。

例如保险公司的职场费用，雇佣人员费用，办公费用，后援集中等等都是从成本上控制。

举例来说，一些保险公司做100万的保费需要的预计费用是130万，那么这个就是保险公司费控没有做好，如果做100万的保费，整体的成本控制在90万元，那么这就是费用成本控制的比较合理。不过现在大部分的保险公司首年费用支出都在100%以上，除极少数的保险公司能够通过首年保费赚钱，其他的保险公司都做不到。能够首年保险费就赚钱的公司，产品一般都贵。

利差益，这个主要考虑的就是保险公司的资金运用能力了，也就是保险公司的投资回报率。

各家保险公司设计保险产品的时候有一个预定利率，一般预定利率低的产品，未来的收益就高，反之亦然。预定利率低的产品，保费就贵。

其实保险公司赚钱主要是靠投资来赚钱的。

因为保险公司收到资本的宠幸，因为保险公司对于客户的资金占有时间比较长，一般都是几十年的占有时间，这样的话，保险公司就可以有足够的时间去做一些长线投资。既然是长线投资，那么回报率自然高了，这就是为什么保险公司特别赚钱的原因。

现在监管对于保险公司的投资渠道在不断地放宽，在留足了责任准备金之后，保险公司有大量的资金可以投入到市场中的一些优质资产，这样获得的回报就会更多，保险公司赚钱就会更多，资本就喜欢这样的公司，所以资本也会追逐这些公司，他们看中的是长期回报。

先说说保险公司业务员收入：

基本工资+绩效+手续费（每个保单业务员会有手续费提成，基本薪资与绩效单独核算，每个月只要能够达到绩效考核要求即可获取对应的考核绩效，这里指的手续费是每个保单的保费提成）。

再说说保险公司，主要是靠两个方面：

1、风险保费。即你的保单保费-你保险期间申请的理赔金额。

2、现金价值。大型的保险公司都是一个大型集团，旗下会有很多投资理财的机构。一般会将保费进行投资，从而获取收益。

保险公司的利润来源于经营偏差。通过三个途径实现：1、成本费用的控制：成本费用控制科学有效，低于会计年度初的精算假设，产生的经营上偏差就是利润第一个组成部分，俗称费用差或者费差；2、产品设计风险控制，通过精算预设产品理赔的概率，实际理赔率低于精算预设的理赔率，产生的经营偏差构成了利润的第二个组成部分，俗称死亡差或者死差（实际上是事故发生率差异，因为寿险的原因形成习惯性说法）；3、保费投资（曾经在股市里大名鼎鼎的野蛮人便是以他们为主角的）风险管理，投资收益高于精算预设的收益率（保险公司给客户储蓄保费的利率，也叫定价利率），产生的经营偏差便构成利润第三个组成部分，俗称为利差。

其实，保险公司赚钱说开了也简单，只是大家不了解而已。作为金融行业的一部分，大家对金融行业的其他部分又了解多少呢？恐怕也稀里糊涂吧[灵光一闪][灵光一闪]

我是野猪，我来回答。

保险公司赚钱主要是靠死差，利差和费差。

一般来说，保险公司推出新的险种的时候，精算师会根据历史经验数据预先设定好死亡率，利率和费用率。并依此推算出险种的费率。

• 如果实际死亡率低于预定死亡率，那么就会形成死差益，这个时候保险公司是赚钱的，反之则会形成死差损，意味着保险公司在亏钱。
• 如果实际的投资回报利率高于预定利率，就会形成利差益，此时保险公司是赚钱的，反之就会形成利差损，保险公司亏钱。
• 如果保险公司实际的运营费用，低于预定费用，就会形成费差益。此时保险公司也是赚钱的，反之就会成为费差损，保险公司在亏钱。

这其中利差是这三差中最为重要的盈利指标。因此预定利率的高低，往往决定了利差的大小。

举个例子：现在大部分保险公司的预定利率都在2.5%左右，而平安保险公司的预定利率是在1.75%，因此这也决定了平安保险的盈利空间较大，当然反应在保费上就会显得保费比较贵。

而费差往往体现出一个保险公司的综合管理能力和运营水平的重要指标。通俗点儿说，管理得当，管理效率高就能够少花钱多办事儿，就能够产生费差益。反之，管理水平差就容易导致多花钱却少办事，也就很容易导致费差损。

总之，保险公司的利润来源来自于死差、利差和费差的三差之和。三差之和为正数，则代表盈利，三差之和为负数则代表亏损。

我是野猪，回答完毕。

为什么从事保险行业的人赚钱这么快？

从事保险行业的人有多种，简单的说分为内勤外勤。内勤一般是理赔，核保，人事，客服。我认识很多保险公司客服人员，主要是负责售后咨询投诉，并不销售，签劳务合同，有五险一金，但整体来说工资不高，像机器似的解答问题。而外勤一般认为是业务员，签代理合同，没五险一金，甚至底薪都没，虽提成高，但卖出去才有，卖不出去就喝西北风了。所以工资高也不过是个别现象。

这真是一个好问题，首先我负责任的对你实话实说，并非每一个保险行业的从业人员都拿着高工资的，也有收入比较一般的，但是，这个钱肯定是拿的比较轻松的，绝对不会像搬砖那样辛苦。

言归正传，保险从业人员的收益由三个部分构成：底薪+提成+管理津贴等等。

底薪顾名思义：你每个月保底的薪水，但是底薪是阶梯式的，也就是当你的业绩做的越好，你的底薪越高，最低1800元底薪到最高10000元的底薪，特别是刚入职场的新人，都会享受至少3个月的优待，底薪高，提成高，所以，一个初入保险行业职场的新人，月收入在8000元以上是常态。

提成也就是销售出去的保险的佣金，它由销售佣金和续保佣金构成。比如：2024年9月客户购买一份保费为10000元的某保险产品，佣金为30%，那么这一单的提成就是3000元，然后第二年客户续保再缴费10000元，佣金为20%，那么2024年9月续佣就有2000元。所以，保险从业人员就像在给自己不断的搭建收益链，做的时间越久，签的保单越多，自己的收益通过累计的就越高了。

管理津贴，这个就是经常有人给你打电话说某保险公司招聘的一个原因了。我们每个人都可以通过增员，也就招幕新人的方式来不断的壮大自己的团队，通过团队不断的壮大，你也会从一个业务员到主管到课长到处经理等更高的级别，而这一个津贴奖励就是随着你的级别，团队数量和总业绩来进行派发的，通常而言，一个普通的主管月津贴可以拿到大几千元。

综上所述，了解了保险从业人员的薪水构成，确实挺高的，比如我下面一个队员，上个月就签了2单，然后工资税后一万多元，她其实每天仅仅上午上班，中午就回家带小孩，事实胜于雄辩，我们不能只看到拿高薪水的人，但是也不能去否认一个行业。

希望我的分享对你有帮助！

中国保险代理人截止2024年共有5000万人从事过该职业，而在册的代理人仍然有800多万。

这么多人当中出几个赚钱快的很正常吧？

但是更多的人是负债累累，家无余财。

1.保险就是为不确定性买单，同等你可以把金钱和时间花在长期锻炼和定期体检，这样也可以降低和抵御不确定性风险。

2.国内保险没学到国外的精髓，国内是人海战术，自己的人脉用完后就去拉新人入伙组建团队，导致从业人员素质参差不齐；国外走的是精英路线，即保险代理人，专业素质高，理财规划师。

3.买保险想挣钱的话需要很好的高净值人脉，一个月叫一个中产家庭拿出1w多出来交保险费是很难的。然后就是保险公司说的很多数据都是不准确的，例如，重疾概率，医疗保险的不足等等。

我来回答

你说从事保险行业的人赚钱快，这个问题要分别看待。

干任何行业，只要你足够专业，足够勤奋，我悡赚钱多少都是迟早的事。

说保险从业人员赚钱快，我还是第一次听说。我的理解是，保险从业人员赚的钱相对简单，单纯一点。它不像其他行业，比如搞工程的，是根据你完成了多少工程量，给你拔多少工程款，而且始终会压着给你拔款。就算工程量全部做完了，都会压你一部分尾款，因为项目还要审计，还得预留质量保证金。但是做保险，就是销售，只要把产品卖出去了，过了犹豫期，那么公司就给你算首年的返佣，最多下个月就能收到钱，没有拖欠。

对保险业喜欢的理由是什么？

之所以喜欢保险行业，很大一部分原因是因为保险行业有发展前景。

现在国家飞速发展，所以居民的生活水平也在不断地提高。而生活水平提高了，人们的需求也就多了，很多人就会开始考虑为自己、为家人投保来寻求保险保障。因此保险的市场需求也逐渐变大。

而正是因为保险行业有发展前景，所以才吸引了很多人投入到这个行业当中来。毕竟为了生活赚钱，行业有未来，才能赚到更多钱。

人寿保险公司靠什么赚钱？

你说的只是一方面，保险公司赔偿依据的是大数法则，也就是千分之三的死亡率，每天1000个人投保通常只有三个左右的人会拿到死亡赔偿金，第二天还会有1000个人投保，就这样循环往复，所以本金上保险公司是不太容易赔钱的（除非出现重大的自然事故，例如地震，汶川地震幸亏当时投保的人不多，否则很多保险公司得大赔一笔，所以汶川以后很多保险公司出台了自然事故不赔偿的条款）当然刚刚说的只是不赔钱，保险公司赚钱的途径更多，一般保本收益高的像国家大型基础建设投资（三峡，核电站，高速公路甚至高铁等），还有信托等大额资金的风险投资（保险公司的保费比银行的存款有很大优势，因为即使你退保能拿回的钱也很少，要扣掉很大一部分，但是银行的存款一旦有急用随时可以取走，所以银行不敢做这种长期投资，资金不好运转，这也可以解释为什么现在很多大集团都开始投资保险公司，因为资金运转方面保险公司优势太大）

保险公司赚钱容易吗，投保人的保费都是利润吗？

保险公司赚钱主要是死差异，费差异，利差异。

死差异:预计100人死三个人，足够死了两个，他就赚一个人的钱！反之，亏钱！

费差异:预计今年开支100万，结果用了95万，赚五万！反之，亏钱！

利差异:预计今年盈利100万，最后盈利110万，赚十万！反之，亏钱！

目前几乎所有的保险公司利润大多数来源于利差异！保险公司的盈利渠道逐渐放宽，可以投资更多领域，当然，风险高的领域国家有严格的比例要求，风险低的领域也有最低要求！比如协议存款:最低要求50％，协议存款是什么？意思就是如果你有一万元存银行，利息按银行规定给，但如果你有500亿存款，就是跟银行协商利息，看哪个银行给的高！别小看协议存款，银行给的存款利息能高达8％的年息！意思是一万元你存银行一年只有两三百，而保险公司拿你的一万元存银行能达到八百元！而且没任何风险！再者还能投资国家重点项目，比如水利工程，电力部门，高铁高速，银行证券…而这部分钱都是来源于分红保险！

现在明白为什么保险公司会拼命推销分红保险了吧？因为对他们来说，这是一本万利，几乎可以躺着赚钱！

这是典型的没有常识， 客户的保费 会按照严格的程序 提取责任准备金 保险基金 剩余部分 按照保监会要求进行投资 并产生收益 用于给付赔款 满期金等 至于发给员工工资 是公司经营费用 并不会影响保单的责任兑付

至此，以上就是小编对保险业为什么这么赚钱问题的详细介绍了。希望这5点关于保险业为什么这么赚钱的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。