为什么保险收益率能稳定呢-保险利益原则的起源？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么保险收益率能稳定的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了3个有关为什么保险收益率能稳定的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 保险利益原则的起源？
2. 为什么一个保险公司一年能有几百亿收益，怎么来的？
3. 为什么从事保险行业的人赚钱这么快？

保险利益原则的起源？

保险产品收益率保险合同是建立在最大诚信原则基础上的。它起源于海上保险活动.在海上保险中，保险利益由于保险人对保险标的所面临的风险情况因保险船舶和货物远离签订保险合同的所在地，不可能有详尽了解，保险利益保险人也不可能作实地察看，而只能依赖于投保人的告知。

为什么一个保险公司一年能有几百亿收益，怎么来的？

大家好，我是路书君，很高兴回答大家在社保以及商业保险方面的任何疑问！

保险公司的收益主要来源于两个方面：

一、保费收入

很多人以为我们买保险，交给保险公司的保费，在扣掉赔偿给出险的客户理赔金后，剩余的钱就变成了保险公司的利润，但事实并不是这样。

实际上每一份保单的保费构成是这样的：

每一份保单的保费由“纯保费+附加保费”组成。

其中，“纯保费”又包含 风险保费 和 储蓄保费 两个部分：

“风险保费”就是保险公司经过精算后专门用于赔偿在承保期间内发生理赔的费用，这部分费用是否真正发生，需要真正理赔，从个体上是难以预估的，但是从总体上，也就是承保风险的发生率上是有模型可以预估的。

通常，保险公司会利用中国银保监会发布的《中国人寿保险业经验生命表》，来指导寿险产品定价、现金价值计算、准备金评估、内含价值计算、风险管理等各个方面。

当保险预期的赔付额与实际的赔付额之间，出现一定的差值时，就产生了“死差”。

“储蓄保费”是保险公司专门分出来，用于投资赚取收益的部分。主要体现是合同中的现金价值，及投资类保险产品的各种收益，此部分保费越高，保险产品的现金价值及投资收益越高。

“附加保费”部分就包括保险公司的各项营运成本（比如公司人力成本、渠道费用、广告费成本等）和保险公司想要获取的预期利润。

以上的各部分费用中：

1.“风险保费”因为各家公司均是采用总体相当的模型，所以实际保费差距不大。

2.储蓄保费的占比与产品的预定利率和各公司的投资能力相关，预定利率越高，客户所获得的预期利益越大，保险公司承担风险越大，但是银保监会为防止风险，也不会让保险公司的预定利率定的太高。

如果投资收益比较好，即实际投资利率高于预定利率时，就会产生“利差”。

3.渠道费用，这与每家公司所拥有的代理人数量、销售渠道类型以及佣金制度相关。

4.运营成本，主要是广告费，员工支出，房租水电等等，特别是像中国平安、中国人寿这类拥有百万代理人的公司，需要大量的职场以及配置大量的后勤支持部门，另外，这类大品牌公司，每年的广告投入上百亿，例如中国平安，在2024年的广告费就达到了172.46亿，所谓羊毛出在羊身上，这些费用都会转嫁到消费者身上，消费大品牌，都是消费者自己在买单。

5.预留利润，保险公司是盈利机构，是要赚钱的，至于是赚多还是赚少，保险公司会在不同的产品上采用不同的定价策略；另外还会考虑公司的总体情况，比如像平安、国寿这类老牌公司，在90年代因销售了大量的刚兑高利率分红险，有沉重的历史包袱，相比新型保险公司，或许更迫切需要赚取利润。

二、投资收入

投资收入才是保险公司的主要来源。

源于保险行业在社会层面有资金融通和社会管理的作用，对社会经济的稳定和人民生活的安定负有很大的责任，所以保险资金的运用是必须受到严格监督和限定的。

从整个保险行业看，资金运作主要分布在银行存款、债券投资等固定收益类产品上，近年来逐步转向不动产和股权投资，少数部分资金用于投资股票、基金等有价证券。

另外有一些保险公司拥有自己独立的资产管理公司，大部分资金都会由资产管理公司专门打理。

从上图我们可以看到，保险公司的投资收益还是比较稳定的，年收益能力一般在5%-7%。

现在的保险公司一年能有几百亿收益，怎么来的？我却得保险公司的做法很好，老百姓也是相信保险公司，因为负责，服务太度好，有原则，所以就一传百，百传千，这样就有收益了，大家却得呢？

首先需要否认的是：保险公司绝对不是靠拒赔来赚钱！

其实，我国保险公司，一年赚几百亿的还是很少，大部分保险是盈利期在7-8年。要熬过七八年的亏损期，对于保险公司的股东们来说，不仅仅要强大的资本，还要有看到数亿的亏损不眨眼。

看到很多回复都是比较专业的，我就回复一个通俗版的。

一、现实

金融领域是钱生钱的行当。无论是银行、还是各种信托、基金、保险，本质都是用别人的钱，赚自己的钱。

但是和银行、基金这些左手倒右手不同的是，保险要复杂点儿，要计算一些风险的理赔率，然后根据理赔率预留好理赔资金。

这里我们就可以看到，理赔的钱，从我们缴纳保费那一刻起，其实就已经提取了一部分出来。

这也是保险和银行存款不同的地方，因为保险理赔概率是有历史数据，再大也偏差不到哪儿！而银行存款和取款，压根儿没有规律可言。所以，保险公司的钱就稳定多了！

二、赚钱

不可否认，世界上有很多超级赚钱的项目，但是对资金要求都不是我们个人能玩儿转的。

常规来说，保险公司赚钱主要是“三差”，费差、利差、死差。

费差，就是保险公司预定今年用掉5亿的各种运营费用，结果只用了4亿，然后费差这块赚1亿。

死差，预定今年死亡赔付大概10亿，结果大家都长寿，只赔了9亿出去，赚了1亿。

利差，保险公司投资实际收益超过了预定的收益。举例，原本认为今年投资大概有4%的收益率，结果有10%，中间就有6个点的收益。

从三差来看，保险公司赚钱的大头实际就是“利差”，费差、死差并不是决定性。

综合前面的结论“保险公司资金稳的比银行还稳”，所以，它的利差只要保险公司投资部门不作死，就是妥妥的赚钱机器。

最后

保险公司动辄几十上百亿上千的真资金投资，和很多行业的宣传一个数据，私下一个数据，到账一个数据，完全就不是一个档次。所以，保险公司的投资真不是一般人能玩儿的起的。

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保险公司收益来自保费产生的收入，根据相关网络数据统计，

2024年收益比往年减少上百亿，

59家非上市寿险公司

①净利润22亿同比减少约400亿②27家盈利，32家亏损4家亏超10亿，3家亏超20亿

③泰康人寿盈利 NO .1，规模正增长独撑非上市寿险公司盈利

④利安人寿亏损27亿

创成立以来新低，董事长调整

这一年投资下行

规模增长承压，利差损压力扩大。

为什么从事保险行业的人赚钱这么快？

这真是一个好问题，首先我负责任的对你实话实说，并非每一个保险行业的从业人员都拿着高工资的，也有收入比较一般的，但是，这个钱肯定是拿的比较轻松的，绝对不会像搬砖那样辛苦。

言归正传，保险从业人员的收益由三个部分构成：底薪+提成+管理津贴等等。

底薪顾名思义：你每个月保底的薪水，但是底薪是阶梯式的，也就是当你的业绩做的越好，你的底薪越高，最低1800元底薪到最高10000元的底薪，特别是刚入职场的新人，都会享受至少3个月的优待，底薪高，提成高，所以，一个初入保险行业职场的新人，月收入在8000元以上是常态。

提成也就是销售出去的保险的佣金，它由销售佣金和续保佣金构成。比如：2024年9月客户购买一份保费为10000元的某保险产品，佣金为30%，那么这一单的提成就是3000元，然后第二年客户续保再缴费10000元，佣金为20%，那么2024年9月续佣就有2000元。所以，保险从业人员就像在给自己不断的搭建收益链，做的时间越久，签的保单越多，自己的收益通过累计的就越高了。

管理津贴，这个就是经常有人给你打电话说某保险公司招聘的一个原因了。我们每个人都可以通过增员，也就招幕新人的方式来不断的壮大自己的团队，通过团队不断的壮大，你也会从一个业务员到主管到课长到处经理等更高的级别，而这一个津贴奖励就是随着你的级别，团队数量和总业绩来进行派发的，通常而言，一个普通的主管月津贴可以拿到大几千元。

综上所述，了解了保险从业人员的薪水构成，确实挺高的，比如我下面一个队员，上个月就签了2单，然后工资税后一万多元，她其实每天仅仅上午上班，中午就回家带小孩，事实胜于雄辩，我们不能只看到拿高薪水的人，但是也不能去否认一个行业。

希望我的分享对你有帮助！

从事保险行业的人有多种，简单的说分为内勤外勤。内勤一般是理赔，核保，人事，客服。我认识很多保险公司客服人员，主要是负责售后咨询投诉，并不销售，签劳务合同，有五险一金，但整体来说工资不高，像机器似的解答问题。而外勤一般认为是业务员，签代理合同，没五险一金，甚至底薪都没，虽提成高，但卖出去才有，卖不出去就喝西北风了。所以工资高也不过是个别现象。

至此，以上就是小编对为什么保险收益率能稳定问题的详细介绍了。希望这3点关于为什么保险收益率能稳定的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。