怎么投保最科学理赔保险呢如何为员工购买正确的保险？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于怎么投保最科学理赔保险的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了5个有关怎么投保最科学理赔保险的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 如何为员工购买正确的保险？
2. 保险的几种核保结果，你的身体对应哪种？是如何理赔的？
3. 责任险和全责险哪个好？
4. 健康险怎么买合适，如果买住院医疗津贴险，是不是免赔天数越少越好？
5. 重疾保险如何挑选？重疾保险可以和医保同时报销吗？

如何为员工购买正确的保险？

企业跟员工购买意外险不能完全规避责任而是要购买雇主责任险才正确。因为一旦发生意外，受益人是员工家属，这样如果企业不出点钱在人们的心里上是接受不了的，很容易引起员工家属的怨言进而引起纠纷，人们心理上都是同情弱者！这样老板们就很被动！雇主责任险受益人是法人，再把保险公司赔款给员工家属这样人们的心理感觉就不一样了！

在这里要建议企业家们有必要为员工购买足够的责任保险！风险无处不在，防患于未然！保险是车上的备胎，企业的灭火器！它不能改变生活却能防止生活被改变！

希望人人都有保险，人人都一生平安💪💪

企业除了为职工购买社保之外，还应该为员工购买意外类的保险，团意险或雇主责任险之类的，以保证在不幸意外时减轻员工和企业的负担，也减少员工和企业的纠纷，其实企业还应该关心员工重疾保障，为员工设置大病互助，住院补贴等，也可以以企业的名义为员工加入大病互助，比如e互助，康爱公社类的，更好的为员工解决后顾之忧，也是展现企业人文关怀的一个方面哟！

企业为员工办理的保险，首先先觉得就是我们经常提起的五险一金，这是最起码的，另外，我们企业应该大力提倡积极交纳年金，目前民间对于事业单位退休和企业退休员工待遇持不公平意见。年金的交纳如果强行执行将非常有效的解决企业员工退休金低的问题。另外有条件的单位应适当交一些价格低的商险

先回答第二个问题：

很多企业给员工所购买的意外险在员工发生意外时，并不一定能规避企业所承担的赔偿责任！为什么呢？

目前，关于人身意外险的受益人究竟可以是哪些人，尚有争议！许多人的观点为：人身意外险的受益人必须是被保险人的直系亲属！并且，法院已经有这方面的判例。所以，企业一旦给员工投保了人身意外伤害保险的话，在员工发生意外事故时，保险公司有可能将赔偿款直接给付给员工的直系亲属而不是投保的企业，这样就会造成企业的被动！员工的家属会以保险公司的赔偿不能代替企业赔偿为由继续向企业索取赔偿，即便是闹到法院，法院也很有可能会支持员工家属的诉求。所以，企业为员工购买人身意外伤害保险并不一定能够规避企业所应承担的赔偿责任。

再回答第一个问题：

企业如何比较正确地为员工购买合适的保险呢？

企业要为员工购买《雇主责任险》！那么，什么是《雇主责任险》呢？

通俗地讲，就是保险公司代替雇主（企业）承担赔偿责任的保险！该险种的被保险人是雇主（企业）而不是员工本人，如果员工在工作期间发生了意外事故，需要雇主（企业）承担赔偿责任，那么，将由保险公司“代为”（其实是把赔偿款直接给付企业，而不是员工或其家属）雇主（企业）承担赔偿责任。这样就可以“规避”或减轻企业应当承担的赔偿责任。

企业为员工购买保险也要讲究科学，否则，在员工发生事故时，企业并不一定会因给员工购买了保险而规避或减轻企业所应承担的赔偿责任。

我是智者人生，关注我，让我们共同探讨社会问题！

保险的几种核保结果，你的身体对应哪种？是如何理赔的？

1，标准承保。保险保障期内出险符合保险责任的，保险公司按照合同约定赔付。

2，除外承保（除外已有疾病）。保险保障期间内出险符合保险责任的，保险公司按照合同约定赔付。但是出险的情况不包括除外责任。

3，加费承保（以高出正常费率的保费承保）。保险保障期间内出险符合保险责任的，保险公司按照合同约定赔付。这个只是保费高些。

4，延期（投保时疾病未愈，无法判断后期身体健康状况）。保险通常会有等待期，这个需要延期结束后出险才能申请理赔。

5，拒保（身体健康状况不符合核保要求，理赔风险大）。保险公司拒绝与你签订合同，后续没有理赔的问题。

保险的核保结果有：

标体承保

除外承保（除外已有疾病）

加费承保（以高出正常费率的保费承保）

延期（投保时疾病未愈，无法判断后期身体健康状况）

拒保（身体健康状况不符合核保要求，理赔风险大）

一旦承保，根据合同约定理赔！

祝好

常见的5种：

1、标准体承保：

也就是正常承保，保险公司会按照标准费率承保。

2、加费承保：

若被保人有健康问题或者是从事的职业风险高，对保险公司而言理赔的概率较大，因此就会有加费承保的可能。

比如乙肝大三阳，弘康人寿的哆啦A保可以加费承保。

3、除外责任承保：

是指保险公司对被保人特定的风险不承担赔偿责任的情况。

比如甲状腺结节3级，甲状腺癌又称懒癌，不易转移，所以通常会除外责任承保，也就是甲状腺的相关重疾都不会赔偿。

4、延期承保：

是保险公司对被保人的目前可能存在的风险难以估计而给出的核保结果。

5：拒保：

是指被保险人不符合保险合同的承保条件，这也是对于核保最坏的结果。

您好，我是小俐聊险的小俐，很高兴回答您的问题。

很多朋友都以为“买保险嘛，想买就能买”。真的是这样吗？其实不然，保险公司还需要核保，那核保有几种结果呢？我们一起来看看：

1、标体承保。这是最理想的状态，说明您身体健康，可以直接按照标准费率承保；

2、加费承保。加费承保还是可以的，虽然您身体中某项指标有点问题，保险公司还是能保；

3、除外承保。得到这个结果，说明您身体的某项指标比较高了，发生的可能性很大，所以要除外。那这个结果是不是就是不好呢，不是的，至少保险公司还能承保，也是一件好事；

4、延期承保。这种情况可能就不是特别理想，延期是因为身体状况出现问题了，是否能保，还待观察，也有可能过了延期时间，保险公司还能承保；

5、拒保。这是最严重的一个结果了，保险公司直接不保了。

之前有一个笑话—“要看身体好不好，去买个重疾险就知道了”。因为凡是保险公司认为可保的，无论指标有多可怕，实际患重疾的可能都和正常人一样。

标体：身体健康

加费：看你的慢性指标够不够严重

延期：提醒你该去医院了

拒保：您的健康状况出现了大问题

您问到理赔，其实了解之后，保险理赔并不难，据统计2024年，各家保险公司理赔平均时效为3天，理赔率高达97%，理赔纠纷主要产生在：

1、未如实告知

2、不符合保险条款

只要投保前做到了如实告知，理赔时符合保险条款，保险公司一定会赔，并且保险公司很愿意赔，顺利理赔的口碑，相当于打多少广告啊。

买保险还是建议找保险经纪人，因为各家保险公司的核保要求不同，保险经纪人可以根据您的情况，多家核保，争取最优核保结果；并且在理赔的时候，保险经纪人会协助理赔，为您向保险公司争取您的合法权益。因为我们代表的是投保人的利益。

希望我的回答能帮到您，谢谢！

责任险和全责险哪个好？

1、从个人角度出发：肯定是部分责任好，从事实来说，本身如果双方都有责任的话，肯定是部分责任好呀，从长远来看。

2、从人性化的角度出发：如果是金额不大，且买商业车险都不是按照金额大小赔付而调整保费的，而是按照次数来调整保费的，其实问题也不大，私自协商也不是不可以。

但是如果从法律或者是逻辑上来看，车险认全责和部分责任哪个好，肯定是双方都有责任的话，是认部分责任比较好，比较合理和科学。

健康险怎么买合适，如果买住院医疗津贴险，是不是免赔天数越少越好？

一般的话，对于被保险人而言，肯定是选择给付天数多，免赔天数少的产品，能按天获赔，重复报销。但是这类保险能赔付的天数也不是无限的，比如平安好生活保险商城的E生平安津贴宝，在投保人保险期间，车险客户无免赔天数，非车险客户有3天免赔。

重疾保险如何挑选？重疾保险可以和医保同时报销吗？

我是野猪，我来回答。

要想科学合理的配置重疾险，应该本着以下几个原则来选：

第一，普通工薪家庭，重总保费控制在10%~15%。

年收入在10万到20万左右的工薪家庭，重疾总保费控制在10%~15%是比较合理的，如果年收入继续提升，该比例可以继续放大。年收入再高，客户的保额需求再大。一般到20%的年收入比例，也应该可以满足客户的保额需求。如果客户的家庭年收入低于10万，那么该比例应该控制在10%左右，否则容易影响生活质量。

第二，一般来说，保额应该控制在年收入的5~10倍左右。

大部分工薪阶层，应该把大病险保额控制在年收入的5~10倍左右。同时也要结合目前医院大病的实际花费。起步保额应该是不低于30万，稳妥一点儿，应该50万起步。

因为大病险主要考虑的并不是客户住院期间产生的各种住院费用，那一块儿是由住院医疗险来负责。大病险主要考虑的是客户因病导致收入中断的费用补偿，以及后期的康复费用，营养费用，护理费用——至少需要未来5年在没有收入的情况下，有足够的金钱可以支撑病人度过康复期。

如果经济能力许可，应该尽量网上加到80万，甚至100万。事实上现在很多高端客户，大病险，基本上都加到200万往上，当然，这需要客户可以通过保险公司的财务调查和体检核保。

第三，应该尽量购买终身重疾，而非定期重疾或者网上所谓消费型重疾。

在经济能力不许可的情况下，可以购买保费相对便宜的定期重疾或者消费型重疾来过渡。但是本人强烈建议，在经济条件改善时，尽可能购买终身型重疾保险。

因为定期重疾一般保到70~80岁，说得难听点儿，那个时候我更需要保障。但保障恰恰在那个时候消失了。而且到那个年纪已经无法购买任何保险，就算可以买，身体也往往通不过核保，保费也会贵到难以承受。

而消费型重疾目前基本上是保证续保6年。不保证终身续保，6年后，需要重新购买，重新体检，重新计算等待期。而且保费会随着年龄增长，越来越贵，同时身体也会越来越难以通过核保。就算以后出现保证终身续保的消费型重疾险，也往往会在年纪大的时候觉得难以承受保费而放弃。结果还是失去保障。

而现在购买终身重疾险，则不存在这些问题，一经投保，保费是不变的，交一阵子，保一辈子。不用再去核保，不用重新计算等待期。

第四，交费年限建议尽量拉长。

重疾保险的缴费期拉长对客户来讲是非常有利的。首先，由于通货膨胀的原因，交费会越来越轻松，现在交的1万元和十年后乃至二十年后交的1万元，感觉是不一样的。会越交越轻松。其次，大病险通常都有个豁免责任，一旦罹患条款中所罗列的疾病，后期的保费是可以免交的。所以这就是为什么保险代理人喜欢建议客户拉长交费时间，因为这对客户的确有利。

第五，多次赔付优于单次赔付，不过一分钱一分货，保费也会更贵。

目前市场上大病险已经出现了多次赔付的版本，对客户的保障会显得更为全面，解决了客户，一旦罹患大病就再也无法购买重疾险的问题。但是，一分钱，一分货。保障增加了，保费自然也就贵了。这个客户可以根据自己的经济承受能力选择购买。

至于题主说的重疾险是否可以和医保一块儿报销，题主可能理解有问题。

重疾险不是报销型险种，而是一旦罹患保险条款里所出现的重疾，则按合同约定给付保险金。跟你看病花多少钱是没有关系的。而通常所谓的医保，是指的社保，针对住院产生的医疗费用给予补偿性报销。所以，这个问题是完全没有冲突的。

我是野猪，希望我的回答对你有所帮助！

至此，以上就是小编对怎么投保最科学理赔保险问题的详细介绍了。希望这5点关于怎么投保最科学理赔保险的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。