为什么说年金保险不好呢年金险是骗人的吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么说年金保险不好的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了4个有关为什么说年金保险不好的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 年金险是骗人的吗？
2. 年金保险的优点和缺点，年金保险适合哪些人买？
3. 年金险的好处和坏处？
4. 年金保险可信吗？

年金险是骗人的吗？

年金险不是骗人的。之所以有这样的误会是因为很多人对年金险并没有一个清晰和准确的认知，加上一些不专业人员的误导，导致希望越大，失望越大。

年金险并不适合所有人群，在进行购买之前，需先明白是否适合自己，是否应该进行配置。

1、你真的做好配置年金险的准备了吗？

在购买之前先问问自己几个问题：

1. 保障配置齐全了吗？重疾、医疗、意外、寿险都买了吗？保额是否足够抵御风险呢？

2. 有长期闲置的资金吗？是否有一笔钱，未来几十年都不会动用，并且想要获得长期稳定的增值；

如果以上两个问题你可以很自信的给出肯定的答案，那么你还要考虑是否准备好了承担他的风险。

2、年金险短期很难有回报

年金险其实就是披着保险外衣的理财产品，保险公司拿着我们的保费，去进行投资。而大部分的投资，是没有办法短期获得回报的。

所以，年金险是个长期规划的过程，只有经过多年的复利积累，才会逐渐看到收益，可能是 20 年、30 年、50 年……

3、年金险不是想取就能去

保监会 2024【134】号文件规定：

两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在 保单生效满 5 年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过 已交保险费的 20% 。

也就是说通常前5年，我们是拿不到年金险里的钱的，而且之后领取也是每年有一定的限额。

如果由于突发情况，急需用钱，提前开始取钱，相当于提前退保，那么保单会受到不小的损失。

4、年金险的利率并没有那么高

我们在宣传资料上看到的大部分年金险的利率都是预估的，并不是实际收益率。

一般我们看到的收益率是由预定利率和不确定分红组成的。

预定利率就是保险公司承诺给我们的收益率，一般不会高于4.025%。

而不确定分红与投资的收益密切相关，在市场环境不好的情况下，很有可能保单分红为零。

5、写在最后

年金险很复杂，对于缺乏金融知识的人而言，理解起来会有难度。为了避免选到不适合自己的年金险，还是要咨询专业的代理人，或者自己多多学习，这样才可以选到不骗人的年金险。

如果你对年金险非常感兴趣，想要了解更多的知识，欢迎点击我头像，私信回复：年金险，即可自动获得答案。

年金险不能说是骗人的，只能说年金险不适合大多数人。

因为对很多人来说，它的收益率不够（大部分都在2%左右），保障也不够（几乎没保障），所以并不适合我们。

而且，跟你推销产品的人，一般也不会提醒你，中途退保会损失一些保费，甚至都不告诉你这是保险。

等你发现不合适时，想提前退保，只能亏钱。因此也让很多人觉得保险是骗人的。

什么叫年金险呢？年金险实际上是一种保险。

保险呢，分为两种。一种是纯保障的，比如你熟悉的重疾险、医疗险。

还有一种是保障+年金和分红的，但是收益通常非常低——比定期存款好不了多少。

这种年金险=保险保障+收益非常不好的理财产品。

举个栗子，支付宝最近上线了全民保终身养老金。

用小助理的账户试算一下：她今年26岁，如果现在买入1万元全民保，按照产品演示，接下来的收益——

把这个时间成本算进去，大概相当于你买了一份年化1.8%的理财产品。

而银行定期存款三年的利息是2.75%。

这时候有人要问我了，银行销售告诉我了，年金险还有另外的分红啊！分红你咋没算进去呢？

是的，有分红！但你能分多少呢？不确定。

在产品说明里，一般都有分红的演示表，把红利分成三挡：高、中、低。

用红框框出来的，是这个全民保的低档分红。

最后保险公司给你的分红是“0”，还是3.2%、6.1%，只有天知道。

当然，年金保险还带了点保障功能，推销的时候也会告诉你，万一你中途挂了，还能赔偿。

赔多少呢？就把本金原样赔给你，连利息都没有。

说到这里，大家该明白了吧？靠分红型年金保险养老，可能到老了连粥都喝不起。

这类保险，我一个有钱朋友买了不少，但他是为了对抗极端风险：比如经济长期停滞、经济负增长、零利率甚至负利率……

但这超级有钱的人买年金险，他考虑的不是收益，而是保住本金。这和我们普通人的投资考虑重点又是不一样的了。

我们凡人，就不要拿着那点可怜的本金，给保险公司送钱了。

谢谢你的问题

哪种保险都不骗人，合同条款白纸黑字很清楚明确了投保人的相关利益！

因为很多销售服务人员的不专业或误导，加上消费者自己的轻信草率，保险本身就变成了不靠谱…

但买保险的确需要您这种谨慎的太度！

年底了各公司为了新的一年有个好收成，都推出自己的开门红方案，尤其是用年金产品打头炮🔥

年金险分好几类，也各有不同的功能！并不是所有客户都适合，除了在大的经济环境下降息趁势明确，年金可以为我们锁定长期收益率之外，它还具备其他解决个性化需求的功能。

所以，我的建议是年金险非常值得买，至于买什么样的产品这就需要专业靠谱的保险经纪人帮您把关，最好根据您自己的综合需求定制！

年金险是一款产品的名字，它本身是不骗人的。销售这产品的人有可能骗人，或由于自己错误的认知误导自己。

大家之所以对年金险有误解，第一方面是大家对产品不了解，有错误的期待和认知；

第二方面是代理人或经纪人错误引导。保险销售从业者的专业、道德水平都参差不齐，不排除有唯利是图的人，为了把产品销售出去，误导您，把没有的产品功能说成有。

对于第一方面，你了解以下几个点，就能对产品有七八分的正确认识：

1、年金险是一种保险产品。按照配置保险正确的先后顺序，我们应该先配置意外险、重疾险、医疗险等基础保险，再考虑其他保险。如果你还未配置基础保险，那就不要配置年金险；

2、年金险从投资的属性来说，主要的特点是安全。这个是由保险公司性质决定的，按照国家保险法规定，保险公司不能解散。所以购买年金险的钱，是百分之百的安全；

3、年金险的短期收益非常低。从收益上来说，年金险需要长期持有，通过复利，才能有较好的收益。所以适合为准备养老金、教育金、婚嫁金等，而配置年金险。

以上就是年金险的主要特点。

对于第二方面，你就需要找一个专业靠谱的代理或经纪人。怎么判断呢？

1、从业年限，一般从业年限久，相对专业靠谱一些。保险销售从业者淘汰率高，一般两年内大部分坚持不了，没有收入，就走了。销售能力、专业能力不行，是他们没有收入的主要原因。

2、销售过程中，没有介绍年金险以上任何一点特点，说明这个人不了解年金险，专业能力不行或没有站在客户角度考虑问题。

3、看销售员有没有理财相关的证书？有，可能专业一些。因为年金险是有很强的投资属性，需要结合客户的理财状况配置的。我们通过他取得的证书，判断其是否专业？

通过以上三点基本能基本判断一个人是否专业靠谱。

解决以上两方面的问题，你在配置年金险时，就能避免上当受骗。

所有的保险都不是骗人，骗人的一定是人，而不是保险。

年金险其实是比较简单的一种保险，无非就是被保险人生存的时候，按照合同约定，被保险人达到一定的年龄或者是达到合同约定的返还时间，保险公司按照保险合同约定返还一定的金额。

以上的内容都是约定返还的，都在合同里面写明的。只要仔细看一下合同就能明白，不存在骗人的。

现在的年金险都会组合一个万能账户，这个是争议比较大的。

万能险一般都有初始费用，各家公司的初始费用扣除的比例不一样。大约在1%-5%之间。

万能险在前期领取的时候都有手续费，保单生效的第一年领取手续费最高，逐年递减，一般过了五年就没有领取手续费了。

万能险的收益有保底，保底收益一般在1.75%-3%之间，如果选择的时候，尽量选择保底利率高的。

万能险的收益不封顶，会有起落，一般这里的争议比较大。很多业务员为了揽业务，会按照高档演示利率讲解，但是在达不到高档的时候就会出现争议。

其实对于 保险收益的不确定性，在保险合同里面都有体现。

找一个专业的保险从业人员，这一点非常重要，专业的保险营销人员最起码会给你讲清楚利弊，你自己做个判断和选择。

年金保险的优点和缺点，年金保险适合哪些人买？

年金险的优缺点并不能一概而论。

首先，年金险有不同类型，包括：养老年金、投资年金（快返型）年金、教育金等，不同的年金险有不同的特点，即便同种类型年金险，不同的产品优缺也是不一样的。

其次，优缺点都是相对的，对于A说是制点，对B可能就是优点，比如年金险的流动性相对弱（可以变现，但需要符合相关规则，短期内变现还会有本金折损），很多人认为这是缺点，但是对于那些需要强制性储蓄来克制自己消费欲望的人来说，这却成了优点。

所以结合自己的财务目标（这笔钱是拿来干嘛用的）与关注点，选择合适的年金险最重要。简单话讲，选一个优点正好是你关注的，缺点是你无所谓的，就可以啦！如果财务目标不那么确定（比如想兼顾多个目标），也可以在专业人士协助下，进行不同险种组合，以实现优势互补。

年金险的适合人群，总体来说，对未来有刚需财务目标或愿望、有闲钱、接受资产稳健慢增长理念，这样的人群都适合买！

年金险的好处和坏处？

年金只有好处没有坏处。

企业年金是作为养老金的补充，是企业为了员工退休后获得更好的生活保障而给予的一种福利。企业年金的缴纳比例一般为企业缴纳80%，个人缴纳20%，而且在缴纳期内，企业一般会将年金委托保险公司进行投资增值，所以，年金对于个人来说只有好处。希望我的回答对你有帮助。

一，好处有：

1.安全稳定。年轻时就为未来养老做准备，强迫自己存钱买年金险，几十年后，可以有不错的收益。

2.定期返还。年金险通常以生存金、特别生存金、养老金、祝寿金等不同的方式进行返还，在合同中约定返还金额及返还的时间，通常在第五年后开始。

3.利息收益。返还的钱可以存在保险公司设定的账户中，产生利息，在合同中约定保底利率，若干年后账户中的价值会高于累计所交的保费。

4. 分红。部分年金险是带有分红功能的，分红与合同的现金价值有关，现金价值越高分红则越高，当然最重要的还是取决保险公司的盈利情况，所以分红的多少是不确定的。

5.身故保险金。在保险期间内身故，根据合同约定赔偿，通常为累计所交保费。

二。坏处有：

1.不可短期获利。年金险只有到了某个时间点，无法实现短期获利。

2.收益周期长。账户中有了钱才开始产生利息，加之分红也进入账户同时产生利息，需要经过足够长的时间方可得到较高的收益。

年金险的好处：

1、绝对安全，保证收益

年金险的领取金额和领取时间全都白纸黑字写进合同，并且受到保险法92条的保护，即使一万个不幸导致这家保险公司破产，你的年金险也会由其他保险公司接受，按照合同继续给付。所以年金险的本金和收益都有着无可比拟的安全性。

2、调控现金流，专款专用

年金险的合同约定了交费方式和领取方式，相当于提前对我们的现金流做好规划。

手里有钱的时候，像蚂蚁搬家一样把钱存进去，并让他增值，等到需要用钱的时候刚好拿出来用。

比如养老金、教育金这种刚性支出，就特别适合用年金险去完成相应现金流的调控，确保专款专用。

3、强制储蓄，防止“剁手”

年金险的合同约定了开始领取的时间，在此之前只能存钱，不能取钱，起到了强制储蓄的作用。

这样，我们可以通过工具战胜花钱的欲望，把钱存下来，防止钱被我们不知不觉的花掉。

4、锁定收益水平，防范利率下行风险

年金合同约定好了未来能领取的每一分金额，从买年金开始到某一时间节点的收益全部都是确定的，不会受外界利率波动的任何影响。

哪怕进入了负利率的时代，年金险长期3%-4%左右的年化复利也可以拿到天荒地老，有效防范了利率下行的风险。

年金险也有坏处：

1、收益不高：

作为收益写入合同的产品，年金替我们承担了利率下行的风险，所以年金的特点在于稳健而非博取高收益，赚不了大钱，但可以保住钱。

2、短期内取出可能会有损失：

我们买年金签的是一份合同，约定了领取时间和领取金额，那如果我们违反合同，要提前取出就要付“违约金”。

这个时候我们就可能无法达到预期收益，甚至可能会损失本金。

好处:年金险能够保证在在未来拥有一笔稳定的现金流，且绝大部分可以终身领取，保障老年生活质量，或者实现阶段性的储蓄目标、做财富传承。

坏处:

流动性差：年金险一般需要多年保费投入，在未来才能领取年金，流动性很差；

收益不高：年金险相对于其他的理财产品，收益不高；

保费贵：要求投保人有持续的缴费能力，一般来说年金保险缴费少则一万元，多则每年交费十几万元。

      年金险的好处是安全性高：保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。如果长期持有，年金险是不会亏本的。

       收益确定： 满期能领多少钱，是写在合同里的，部分带万能账户的产品也有保底利率，所以基本收益是确定的。

      有财富传承功能：通过合理的设计保单，年金险还可以在特定情况下实现资产隔离、财富传承的功能。

      坏处就是：要求投保人有持续的缴费能力，一般来说年金保险缴费少则一万元，多则每年交费十几万元。

     流动性低：年金险必须按照合同约定领钱，不能提前支取，一定要取的话只能退保，可能会带来经济损失。

    前期收益低：年金险保险期间有长有短，但若想要获得较高的收益，通常需要较长的投资周期。

    保障不足：一般只有身故保险，且给付的额度不高，只能返还约定比例的已交保费。

年金保险可信吗？

靠谱，现在保险公司都是受银保监会监管的，同时保险合同也是受到《保险法》保护的，只要是条款中提到的内容，就不会发生改变，而且，年金险是公认的的超低风险理财方式，其年复利率、每年可以领到的钱，都是白纸黑字写在合同里的，非常可靠。

至此，以上就是小编对为什么说年金保险不好问题的详细介绍了。希望这4点关于为什么说年金保险不好的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。