消费型保险和返还型保险的区别卡通图消费型保险和返还型保险，有什么不同，你会选择哪个？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于消费型保险和返还型保险的区别的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了3个有关消费型保险和返还型保险的区别的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 消费型保险和返还型保险，有什么不同，你会选择哪个？
2. 大家觉得：是消费型保险重要，还是返还型保险重要？
3. 消费型和返还型重疾险哪个好？

消费型保险和返还型保险，有什么不同，你会选择哪个？

消费型和返还型有各自的优势，并非一定返还型的就是好，而是根据不同情况来进行选择。

很多人看到这个话题，自然会觉得返还型的合适，因为很好理解，返还型的，到了一定期限可以把钱拿回来，而消费型的，基本上是一年一消费，也就是保障期基本是一年，第二年重新续保，如果没有出问题，那么保费就白花了，按照直观来讲，消费型没了就是没了，返还型的钱还在，岂不是返还型的一定合适吗？

当然不是这样。

举个例子，我们经常说的重疾险，可以将它认为是返还型的，也就是每年交保费，交够了后，过了多少年以后，你的现金价值远大于保费的话，是可以考虑退出的，但是你这个退出，自然保险条款就终结了，也就不能给你保障了。从感觉上来看，确实比较合适，但是重疾险虽然杠杆也是比较高，但是每年交的保费，如果你选个差不多的，那一年的保费也不少，而消费型的自然要比它价格低很多，也就是放大了杠杆。同时，还有一些返还型的，比如年金险，它的卖点就是到了一定的年龄，每月给你现金流，看起来不错，但是这种收益，如果你仔细算的话，可能还没有自己理财合适，也就是说，基本上涉及到未来每月返你现金的，它的综合收益并不是很高，杠杆反而降低了，但是投资者看到“返还”这两个字，也不会真正的去纠结，到底收益率是多少了。

而消费型的，它的杠杆显然会很大，当然杠杆大的另一面，就是如果期间没有出现问题，那么保费就被保险公司赚了。其实保险公司设计每个品种，都是经过详细计算的，所有的品种从概率角度，都是它赚钱，而投资者呢，你最主要的就是，根据自身的情况，选择合适的险种，比如我经常说，你应该必备的两个品种，一个就是重疾，一个就是医疗，重疾你可以当成是返还型的，医疗险就是消费型的，虽然医疗险是消费型的，只能保一年，但是现在很多医疗险，在续保环节上做的都比较理性，相对容易可以持续的续保。

总体而言，消费型和返还型的保险，都有各自的特点，你最主要的，就是根据自身情况，合理配置自己的风险规避规划。

——以上，雪茄金融狗，做金融界的一股清流，更多投资案例与逻辑思考，敬请期待。

消费性保险有保额高，价格低的优势，缺点就是平平安安的话，钱就消失了。

返还型保险金额高，保额跟金额有关，时间长，优点是到合同约定时间比如80岁就直接返还给你。

至于买哪一种可以根据自己的经济状况来定

大多数人的问题在于，直到事情发生的那一刻，才相信它会发生， 这并不是愚蠢或者软弱，这是人类的天性

每个险种，都有她本身的优势与缺点，您的这个问题问的太笼统，一是不知道您的具体年龄，而是不了解家庭实际情况 还有一些投保钱的关键因素都需要了解，所以，定期和终身现在无法确定哪一种适合你

定期返本，顾名思义，有事管事，没事返还保费

终身险，也就是说，人都会有死亡的那一天，如果这笔钱自己用不到（意外突然死亡等原因），那么会保额会100%的传承给家人或者孩子

消费型保险和返还型保险，你会选哪个？

目前市面上的保险大致就是这两种，我觉得具体怎么选择取决于保险的人群，我家两代人都买了保险，我妈买的是返还型保险，当时她听经纪人说买这个保险，有病可以看病，满多少年还可以按一定利率返还，觉得很合适，于是就买了返还型保险。为此她还经常和我说起，做了这笔合适的买卖，可是真的合适吗？这就需要仔细的研究一下了。我认为返还型保险，虽然叫做保险，其实质是带有保险性质的储蓄，而且是低息的强制储蓄，如果相同保额的消费型和返还型保险进行比较，我们很容易发现返还型保险的保额很低，如果真的得了大病，指望保险的理赔金真的杯水车薪。而作为储蓄，它有比市面上的理财产品利率低很多，而且有强制缴费的年限。这就造成了返还型保险两边都沾，两边都不行的窘境。

再来看消费型保险，我去年给我们家两个大人买了消费型的重疾险，一年保费3万，总保额120万，需要连续缴纳20年，那么总保费就是60万。交20年60万，保障只有120万，考虑20年的通货膨胀的话，怎么算怎么不是一笔合适的买卖，这就要回到保险的本质，我认为保险的本质是你交一部分钱，防止出现小概率的意外，如果发生了小概率的意外会有一笔较大的补偿。其实质是发生小概率的人能从保险中收益，而大多数人不发生意外，这部分人相当于花这份钱买了一个保障。像前面我买的保险，20年内任何时点发生了意外，我都会拿到120万这份补偿，如果第一年发生相当于我投入3万，赚取了120万。大家都明白发生意外的含义，谁都不希望发生意外，保险公司就是按照赔付比例及各个年龄发生意外的概率算出的保费。

回到这个问题，如果你想买一份保障，建议你购买消费型保险，如果你想赚取一定的收益，你可以买专门的理财产品，收益比买返还型保险高得多。这就是我的答案，希望能够帮助到你。

消费型保险与储蓄型保险是对人性的考验，选择哪一个要看人性。

所谓消费型产品是指如果不发生风险，所交的保费最后就打水漂了。

所谓返还的产品是指如果不发生风险，最后自己交的保费、有的加上一定的盈利再返还回来。

无论消费型产品还是储蓄型产品，保险公司给我们提供保障我们都是需要付出成本的，不同的是消费型产品我们付出的主要是保障成本，而储蓄型的产品是在付出保障成本的同时多交给保险公司一部分钱来帮我们储蓄。

消费型的产品是少交保费自己来储蓄，返还型的产品是多交保费保险公司来帮我们来储蓄。

所以，理财能力强，能把钱留下来那就买消费型的。如果自己不擅长理财，没有自制力那就买返还型的。

很多买消费型产品的人信奉的是“买定投余”的原则，即买定期消费型的产品，其它的钱去做投资，当产品满期的时候自己投余的钱连本带利会远远超过保险的保额，这样会更合算。

然而，这只是数字上的合算，这只是一个假设，真正能坚持投资几十年且把钱留下来的又几个人呢？这是对人性的巨大考验。

我当初卖了很多保障20年、30年的重疾，到现在最早的也快10年了，发现这些人也没怎么攒下来钱。当这些产品到期，还得再面对无保障的困境。

如果做消费型的产品一定要配置好强制储蓄的计划，如果没有这样的工具，建议可以配置年金产品或者增额终身寿险，当消费型产品保障满期时，这是我们的后盾。

现在终身储蓄型的产品也并不是没有优势，在利率下行的趋势下，3.5%的预定利率还是很有优势的，如果利率进一步下型，不排除保险产品的预定利率进一步下调，只要下调一个点，少儿的重疾保费就会涨1倍，所以现在储蓄型产品也是很不错的。

另外，选择返还还是消费要看预算，预算很低你就别买返还型的产品了，今天保额不够用明天更不够用。如果你的预算充足你可以在满足保额需求的基础上选择储蓄型的。且不可因为追求返本而牺牲保额，这失去了购买保险的初衷。

选择消费型还是返还型的前提是你又能力买储蓄型，如果预算不足没有选择，只有消费型的产品适合你。

大家觉得：是消费型保险重要，还是返还型保险重要？

你好：

我说说我的看法

其实这两种保险形态哪个重要，不是最重要的，哪个保险更适合你才是最重要的。

消费型，杠杆高，保费低，保额高。无身故责任，也有自己的小瑕疵

返还型，保费贵过消费型，有身故责任，最终肯定是能拿到保额的赔付。

选谁？要根据你的需求，同时结合你保费上的预算来决定的。

看你需要什么样的保险。

消费型的保险有一年期的意外险，一年期的百万医疗险，一年期的住院险，一年期的重疾险。还有保障长期的重疾险。 返还型的保险一般是两全险。有返还型的重疾险，有返还型的长期交通意外险，也有养老类型的理财险。

看那种类型的重要，主要看你需要什么类型的保险。如果你有很好的理财习惯，只是需要最基本的保障，那你可以这样选择。意外险/住院险+百万医疗险+消费型保障长期的重疾险。

如果没有理财的习惯，也存不住钱，又有点月光的那种。为长久计，可以这样搭配保险。意外险/住院险+百万医疗险+返还型重疾险+养老理财险+返还型的长期交通险。

因为返还型的重疾险和返还型的长期交通险，出险会得到理赔，可以惠济自己和家人。如果没有出险，也可以返还给你，并且带一部分收益。这样，养老就有了保障。

除了选择商业保险，社保也非常重要。有了社保，商业保险才好报销。没有社保，商业保险也会很贵。

感谢阅读，如有任何理财保险相关的疑问，可留言。如在选择保险时有疑问，也可留言交流。

都重要。

主要是看一下您买重疾险的需求，还有费用。

通常，返还型的重疾险，比消费型的重疾险贵上一些，因为附带了返还（保费或者是身故责任）。

根据您目前的费用预算和您购买重疾险想要达成的目的，来购买即可。

费用有限，可以只选择消费型保障到70周岁

费用充足，可以选择返还型，或者返还型+消费型，或者两份消费型。

都是可以进行选择的。

以上，希望能帮到您。

嗨，早上好。

曾经我也很纠结这个问题，难以取舍嘛，终身返还型最终钱都会回来，符合咱们的大众消费观，就是前期交钱比较多。

消费型的好便宜哦，保障也很全面，但是很大概率用不到的，这个钱就没有了。想想也心疼。

后来我发现，纠结是因为对自身的需求不了解。比如，我现在收入不是特别高，1万块钱，买消费型的可以买80万，返还型只能买40万。这种情况下，消费型非常适合并且符合我的需求。就不需要纠结了。

这种思考模式希望能帮助到您。

我是小土。公众号：｛小土大明白｝作者。更多问题咱们在交流

我的观点是这两个都不是最重要的，最重要的应该是你要清楚的知道自己实际需要的保障需求，还有你的合理保费支出预算是多少，最后在保费支出预算的制约下，在保障额度充足的基础上，我们才能选出适合自己的产品。

认可我观点的朋友们，关注点赞了，也可以私信我。

消费型和返还型重疾险哪个好？

蒋老师观点：买重疾险的时候，消费型重疾险和返还型重疾险怎么选是需要结合自己的实际情况和需求来进行选择的，绝大多数人都更适合消费性重疾险。

我们先来了解一下重疾险，然后再分别看消费型重疾险和返还型重疾险的分别有哪些特点，根据这两种保险的特点再来看什么情况下适合消费型重疾险，什么情况下适合返还型重疾险

重疾险

第一，重疾险的保障范围

重疾险是重大疾病保险的简称，从名字就可以看出来重疾险是在人们身患重大疾病的时候提供保障，而关于重大疾病如何定义，目前银保监会将25种重大疾病列入重疾险范围，像恶性肿瘤（癌症）、急性心肌梗塞、脑中风都属于重疾险范围。

银保监会要求所有的重疾险必须包含着25种重大疾病，但是很多保险公司为了提高自家重疾险的竞争力，往往还会将很多其他疾病也列入到保障范围之内，但实际这些发病率都非常非常低，目前银保监会要求的25种重疾并已经覆盖到95%以上的重大疾病了。

第二，重疾险的一次性给付

一次性给付可以理解为一次性给钱，加入你重疾险的保额是50万，在你确诊身患重疾之后，保险公司就会一次性把50万都给你，你可以将这笔钱用于治疗疾病也好，用于生活开销也好，保险公司没有要求。

要知道像一般的医疗保险就是采用的报销，在看病就医消费以后，拿着自己的消费凭证进行报销，而且还有一些费用是不再医疗保险报销范围之内的。

第三，重疾险的豁免附加险

重疾险最常见的豁免附加险就是“轻症豁免”，如果被保险人是分期缴纳的保费，在缴费期间，被保险人身患合同条款疾病“轻症”，后续的保费可以免除不用再交了，保险公司还会拿出保额的20%给被保险人用于早期治疗，而且不影响整体保额，所以重疾险的缴费期限选得越久越好，这里的轻症指的是重大疾病的早期状态。

除了轻症豁免以外，还有投保人豁免、夫妻互保豁免等等，在购买保险多出点钱就可以加上各种豁免附加险，具体情况还是需要根据保险公司的规定。

第四，核保较严格

保险公司为了避免后期理赔纠纷，对核保和健康告知越来越重视，保险公司需要根据投保人的身体状况进行风险预判，如果投保人日后发病的几率较大，那么保险公司很有可能拒绝向投保人出售保险。

为了预估风险，保险公司会要求投保人填写一个“健康问卷调查”，专业术语就是健康告知，被保险人需要通过这个问卷将自己的情况如实填写，作为保险公司预判风险的一个重要材料，只要身体有异常情况，保险公司往往就会拒保或者带条件投保。

消费险重疾险和返还型重疾险的区别

第一，保费是否返还

这是消费型重疾险和返还型重疾险最明显的一个区别了，返还型重疾险的保费是能够返换给投保人的，而消费型重疾险的保费是不返还的。

很多人在购买保险的之后往往会觉得保险没什么用，因为这些人在保险期限内并没有出现保险事故，所以自己就会有一种亏损的感觉。保险公司发现人们这一痛点之后，就推出了返还型保险，如果在保险期限内出现了保险事故，那么保险公司就会根据保险合同支付你对应的保障金，如果在保险期限内没有出现保险事故，那么保险公司就会将保费返还给被保险人。

第二，保费差异

消费型的保费往往比返还型的保费低的多，其实购买返还型保险的钱可以分为两个账户，一个是保险账户，用来购买重疾险，另一个投资账户，保险公司把钱拿去投资了。要是在保险期限内没有出现保险事故，那么就会把投资账户里面的钱还给被投保人，投资账户里面的钱在扣除手续费之后其余的部分还可以获得投资收益，但是这个收益往往比银行的定期存款利率还要低。导致的最大问题就是保费上去了，消费型重疾险每年也就几十块到几百块，而返还型重疾险往往一年需要上万元。

消费型重疾险和返还型重疾险如何选

两者如何选，必定是需要根据个人的侧重点来进行判断，一边是单纯的保障，另一边是保障+理财；一边相对较便宜，一边相对较贵，这里蒋老师结合自己的想法给出几点建议。

第一，看中保障功能，选择消费型重疾险

保险的本质就是“保”，不要老想着收益，比保险理财利率高的理财方式多的去了，多交出来的钱还不如直接存在银行。如果处于是事业发展阶段或者是需要用钱的时候，那选择消费型保险是肯定没有错的了。

第二，看中储蓄功能，选择返还型重疾险

这里说的是储蓄，储蓄就没有那么在乎收益了，很多人有钱，但是自己存不住钱，那么选择返还型保险就是一个特别好的选择了，在获得保障的同时还可以起到强制储蓄的作用。

另外购买重疾险的时候一定要注意保额，如果预算允许，建议保额为年支出的3-5倍，如果预算有限，保额起码也要是年收入的3-5倍。

综上所述：消费型重疾险与返还型重疾险各有优缺点，至于该怎么选，蒋老师认为有钱人为了强制储蓄可以优先选择返还型重疾险，其余选择消费型保险即可

至此，以上就是小编对消费型保险和返还型保险的区别问题的详细介绍了。希望这3点关于消费型保险和返还型保险的区别的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。