2021保险业发展趋势如何《中国保险业意外伤害经验发生率表（2021）》包括哪些内容？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于2024保险业发展趋势如何的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关2024保险业发展趋势如何的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 《中国保险业意外伤害经验发生率表（2024）》包括哪些内容？
2. 2024年保险业何去何从？

《中国保险业意外伤害经验发生率表（2024）》包括哪些内容？

针对意外险市场基础薄弱、定价机制科学性不强等情况，银保监会于2024年1月发布《关于加快推进意外险改革的意见》，全面开启了意外险市场化定价改革工作。其中围绕“到2024年底，意外险费率市场化形成机制基本健全”的目标，银保监会明确了编制意外险发生率表的任务。

因此在银保监会的指导下，中国精算师协会、中国保险行业协会、中国银行保险信息技术管理有限公司历时一年形成了《中国保险业意外伤害经验发生率表（2024）（征求意见稿）》（以下简称2024版意外表），与此同时推进了意外险相关制度及标准建设工作。

作为行业公开发布的经验发生率表，2024版意外表的正式落地将夯实意外险的定价基础，加快建立意外险费率市场化形成机制，并强化意外风险管理。

一、夯实意外险定价基础

为提高定价精细化水平，编制团队在53.3亿条承保数据、745.5万条理赔数据的基础上建立了保险行业意外险数据库，并借鉴北美、日本等多个国家和地区的意外险经验，形成了此次意外险发生率研究测算成果。

2024版意外表包括分年龄分性别混合职业等级经验发生率表2张、分年龄段分性别意外伤残发生率比例表2张，为意外险定价提供了发生率参考。值得注意的是，2024版意外表首次编制了区分应用场景、性别、年龄的个人普通意外、少儿学平意外的意外身故及意外伤残发生率表或比例表，因此银保监会在征求意见期间要求各险企反馈提供典型普通意外险、少儿学平意外险在将原来使用的意外发生率用新发生率表替代后的价格变化情况。

有别于此前不同职业类型使用不同的基础费率，2024版意外表拟针对不同职业类型使用同一基础费率，并用不同的系数进行调整，因此还包括分职业等级风险系数参考表1张，也为意外险定价提供了风险系数参考。

2024版意外表区分年龄、性别、职业以及应用场景，较为准确地反映了意外险市场经验情况。这将为意外险定价提供理论与数据依据，推动保险公司以公司实际经验数据和行业公开发布的经验发生率表等数据为基础，同时考虑未来的趋势和风险变化，科学厘定符合市场实际的费率。

二、加快建立意外险费率市场化形成机制

影响保险产品定价的三个因素为预定利率、预定发生率、预定附加费用率。因此，发生率作为意外险的定价基础，对于其费率形成机制具有重要影响。

此次改革“剑指”发生率表编制，主要针对意外险市场上的定价机制扭曲现象：一方面，保险公司在定价时缺乏可靠的意外险经验数据，定价信度不高；另一方面，意外险的销售渠道主要掌握在旅行类互联网平台、大型旅行社等手中，保险公司定价又被进一步扭曲。

另外，此前的生命表、重大疾病保险发生率表以及原有的意外险发生率研究测算成果在覆盖面、适用性和动态调整机制等方面有所过时，无法为保险公司定价提供准确参考。因此，2024版意外表通过提供科学、合理的发生率参考，能够有效推动保险公司根据行业经验、市场供求关系及自身历史数据厘定费率，并引导意外险市场逐步淘汰渠道费用高、定价不合理的产品。

此外按照《关于加快推进意外险改革的意见》的部署，未来编制团队还将积极运用大数据、云处理、人工智能等先进技术，探索建立意外伤害发生率表动态修订机制。这也将动态反映意外险市场经验情况的发生率参考，不断完善意外险定价规则，加快建立意外险费率市场化形成机制。

三、强化意外风险管理

2024版意外表不仅为行业精准定价、逐步实现风险同质化定价提供了参考，也将为行业内外强化意外风险管理、提高意外风险防范意识提供重要参考。

为充分发挥意外险在提高人民群众风险保障意识、增强社会风险抵御能力等方面的突出作用，在编制2024版意外表的过程中，保险业协会开展了意外险风险等级研究，并对职业分类及风险等级标准开展调整优化；精算师协会也编写了《中国保险业意外伤害险风险管理报告》及《国民防范意外风险教育读本》，多维度展示保险业意外风险状况；中国银保信则负责整体统筹，切实强化意外险风险管理基础设施建设。

在此基础上，保险行业能够更加科学地开展风险管理。如在承保建筑意外伤害保险（以下简称建意险）时，针对风险较大的建筑行业，保险公司可以为施工企业提供防灾减损建议、开展风险管理工作，从而降低建筑施工安全事故的发生率，充分发挥建意险的预防功能。

另外，作为一种保费低廉、保障功能较强的险种，意外险是保障杠杆最高的险种之一，也因此面临着较大的道德风险。保险公司在经营意外险时，还需主动应对道德风险，提防主体（保险活动参与人及保险活动相关人）故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，或故意虚构保险标的、虚构保险事故原因、虚构保险事故、夸大损失程度以及故意不如实告知。

2024版意外表的落地，将引导保险公司科学厘定符合市场实际的费率，推动针对不同职业、地区和场景等细分市场的产品创新和供给。据悉在2024版意外表发布后，编制团队还将建立意外险数据标准及意外表动态调整机制，并完成商业保险职业分类与风险等级标准制定工作。这也将加速意外险改革的深入推进和意外险市场的不断发展，切实推动意外险市场高质量高水平发展。

2024年保险业何去何从？

在过去的一年里，全球保险行业发生了巨大变革，新冠疫情的爆发加速了行业的转型，保险公司如何驾驭变革的浪潮将成为2024年保险业面临的重要挑战。目前许多公司基于销售渠道变化、数字化趋势和不断发展的客户行为，采取新的战略以有效地转变自身业务。虽然短期内的成功能够在一定程度上推动企业的发展，但保险公司要关注整个行业的发展趋势才能成功实现最终的转型。普华永道的报告指出，在2024年三种推动力将改变保险业的渠道分布：疫情期间中介机构的快速恢复和发展，企业和个体客户期望的提升，以及通过直销渠道建立规模的困难。

推动力1：保险中介具有弹性，在疫情期间迅速恢复并发展

最近，一家行业领先的保险经纪人向大型保险公司提出了挑战。“我们将更具有战略性地选择合作的保险公司，我们承保了10个以上保险公司的业务，但现在我们要仅专注于少数几家公司。我们需要为我们的客户争取到更有竞争力的价格，并建立一个新的佣金机制，保险公司要明确自己想承保什么样的风险。”

COVID-19的爆发可能加大了保险公司的压力，但它只是加速了行业转变的速度，突显出了保险销售环节可能创造的新价值。由于新冠疫情限制了一些实地调查活动，许多经纪人针对新出现的风险管理问题向客户提供客观建议，从而使他们的关系更加牢固。保险经纪人已经灵活地适应了数字化的环境，他们还为企业中不堪重负的人力资源部门提供建议和实际的帮助。

对绝大多数保险公司来说，他们知道需要以不同的方式和保险中介达成新的合作，他们计划用5到7年的时间来实现这一转型。但疫情爆发后，保险公司和中介都被要求在较低的价格下提供更多帮助，而不是在5到7年内逐步实现，COVID-19带来的新要求不会随着疫情的消退而降低。

推动力2：消费者的期望上升，保险中介走出传统角色

不断变化的客户期望将影响保险销售模式，传统承保和分销的界限正在被打破。随着每一次新的合并或收购，保险公司逐渐联合起来形成保险生态系统。管理总代理（MGAs）希望自己承担风险，从而逐渐发展成保险公司。在整个价值链中，保险中介机构正在走出传统角色，以应对新的市场预期。

目前保险经纪人的角色正在不断发生变化。通用汽车（GM）将恢复为购车者提供汽车保险服务。在房主保险方面，Hippo分别通过电信公司康卡斯特（Comcast）和住宅建筑商莱纳（Lennar）获得客户。Progressive insurance与个

至此，以上就是小编对2024保险业发展趋势如何问题的详细介绍了。希望这2点关于2024保险业发展趋势如何的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。